Le PEA est très certainement la meilleure enveloppe fiscale disponible en France.
Et pourtant, ce n’est pas celle que je préfère. Je vais vous expliquer pourquoi dans cet article.
L’automatisation
J’aime tout automatiser.
Je suis papa, j’ai un travail très prenant, je n’ai pas le temps de penser à mes investissements.
Donc j’automatise tout.
Toutes les enveloppes sauf le PEA permettent d’automatiser : que ça soit l’assurance-vie, le CTO ou le PER, on peut mettre en place un virement ou un prélèvement et ça se débrouille tout seul.
Mais pas le PEA.
On peut mettre en place un virement automatique mais il ira dans la poche « espèces » du PEA et ne sera pas investi.
Du coup, il faut se connecter à sa banque, idéalement à la même date que le mois précédent, effectuer un achat sur son ETF préféré.
Mais, vu que ça n’est pas automatisé, c’est à moi de choisir le prix d’achat et le nombre de part. Alors 50.05€ ou 49.99€ ?
Bref, je n’aime pas le PEA car ce n’est pas automatisé.
Le fractionnement
J’en ai déjà parlé, je fonctionne par objectif pour mes investissements.
100€ pour les études des enfants, 50€ pour la retraite, etc.
Toutes les autres enveloppes permettent d’investir exactement la somme que j’ai virée.
Exactement 50€ d’un ETF S&P 500 quand la part est à 28.78 ? Pas de problème, j’en prends 1.73. Pas grave si ça ne tombe pas rond.
Mais pas le PEA. Non, pour le PEA, on ne peut prendre que des parts ou des actions entières.
Donc une part dans mon exemple précédent.
Et le reste sera utilisable avec le virement du mois suivant.
Et à l’inverse, une action à 500 ou 1000€ ne sera pas achetable avant plusieurs virements.
Bref, je n’aime pas le PEA car ce n’est pas fractionnable.
Ca reste néanmoins la meilleure enveloppe pour sa fiscalité mais pas la plus souple.
