Les livrets d’épargne réglementée sont au nombre de 4 :
– le livret A (également appelé livret bleu au Crédit Mutuel)
– le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
– le livret d’épargne populaire (LEP)
– le livret jeune
Ces livrets sont exonérés d’impôts.
Le calcul des intérêts
Voilà probablement le point le plus méconnu : les intérêts sont calculés par quinzaine (1er au 15 du mois, du 16 au dernier jour du mois). Il y a donc 24 quinzaine par année.
L’argent déposé ne commence à travailler qu’à la prochaine quinzaine et à condition qu’il reste une quinzaine entière.
Si vous déposez 100€ le 2 du mois et que vous les récupérez le 25 du même mois : ils ne sont pas resté une quinzaine entière, ils ne produiront aucun intérêt.
Les intérêts sont crédités au 31 décembre de chaque année. Et donc ils commencent à produire des intérêts dès la première quinzaine de janvier.
Le livret d’épargne populaire
Réservé aux ménages les plus modestes, c’est celui qui a le taux d’intérêts le plus élevés.
Son ouverture est soumise à la vérification de votre feuille d’imposition (plafond de ressources à ne pas dépasser suivant le nombre de parts).
Si vous y avez le droit, c’est le plus intéressant des livrets réglementés.
On ne peut en ouvrir qu’un seul par personne (et 2 par foyer).
Il est plafonné à 10000€.
Le taux actuel est de 4%.
Le livret A
C’est le livret le plus répandu en France, quasiment tous les français en ont un, y compris les mineurs.
C’est souvent le livret ouvert « par défaut » à la naissance, parfois avec un petit coup de pouce de la banque.
Je dis « par défaut » car il y a plus intéressant à faire pour les enfants, j’y consacrerai un article.
On ne peut en ouvrir qu’un seul par personne.
Il est plafonné à 22950€.
Le taux actuel est de 3%.
Le livret de développement durable et solidaire
C’est souvent le livret qui vient en complément du livret A quand celui-ci est plein.
Il faut être majeur (ou mineur émancipé) pour ouvrir un LDDS.
On ne peut en avoir qu’un par personne.
Il est plafonné à 12000€.
Le taux suit celui du livret A soit 3%.
A titre personnel, c’est celui que j’utilise pour mon épargne de précaution car il est dans la même banque que mon compte courant. (j’ai également un livret A mais dans une autre banque et je ne l’utilise jamais, il est quasiment au minimum)
Le livret jeune
Réservé aux 12-25 ans, le livret jeune est plafonné à 1600€.
Son taux est au minimum celui du livret A mais certaines banques font mieux (j’en ai vu plusieurs proposer 4%).
Il est limité à un par personne et il sera automatiquement clôturé l’année de vos 26 ans.
Les plafonds
On peut dépasser les plafonds par les intérêts.
Cependant, ce sont des plafonds de dépôts donc, une fois dépassés, il ne sera plus possible de déposer de l’argent sur votre livret.